Политика AML/CTF и KYC
# ПОЛИТИКА AML/CTF, KYC И KYT СЕРВИСА MONOPRIZ
—
Дата обновления: 17.09.2026
### 1. Общие положения
1.1. Настоящая Политика AML/CTF, KYC и KYT (далее — Политика) определяет основные меры, применяемые интернет-сервисом Monopriz в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, мошенничеству и иным противоправным операциям.
1.2. Политика применяется совместно с Пользовательским соглашением и Правилами совершения операций Сервиса.
1.3. Сервис применяет риск-ориентированный подход и вправе проводить необходимые проверки самостоятельно либо с привлечением Партнёров и специализированных провайдеров.
1.4. Проверки могут проводиться до начала исполнения Заявки, во время её исполнения, а также при выявлении обстоятельств, требующих дополнительной проверки.
1.5. Создавая Заявку посредством Сервиса, Заказчик соглашается с применением предусмотренных настоящей Политикой процедур AML/CTF, KYC, KYT и проверки источника происхождения Активов.
—
### 2. Термины
Сервис — интернет-сервис Monopriz.
Заказчик — сторона, создающая Заявку посредством Сервиса.
Партнёр — лицо, участвующее в исполнении Заявки или отдельных её этапов.
Заявка — оформленная посредством Сервиса совокупность выбранных Заказчиком параметров и условий конкретной операции.
Актив — объект операции, включая денежные средства, цифровую валюту и иные доступные посредством Сервиса активы.
AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём.
CTF (Counter-Terrorist Financing) — комплекс мер по противодействию финансированию терроризма.
KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации и проверки Заказчика, его представителей и иных связанных с операцией лиц.
KYT (Know Your Transaction) — анализ конкретной операции, транзакции и связанных с ней Активов в целях выявления признаков повышенного риска или противоправной деятельности.
SoF (Source of Funds) — проверка источника происхождения денежных средств, цифровой валюты или иных Активов.
—
### 3. Основные принципы
3.1. Сервис не допускает использование своей инфраструктуры для:
— легализации доходов, полученных преступным путём;
— финансирования терроризма или иной запрещённой деятельности;
— мошенничества;
— использования похищенных или неправомерно полученных Активов;
— обхода санкционных и иных обязательных ограничений;
— сокрытия происхождения Активов;
— иных противоправных целей.
3.2. Сервис вправе применять различные уровни проверки в зависимости от характера операции, её суммы, используемых Активов, результатов автоматизированного анализа, предоставленных сведений и иных факторов риска.
3.3. Внутренние алгоритмы, методики, критерии и отдельные параметры систем оценки риска могут не раскрываться Заказчику в целях предотвращения обхода механизмов безопасности.
3.4. Сервис вправе осуществлять постоянный мониторинг создаваемых и исполняемых Заявок.
—
### 4. KYC — идентификация и проверка Заказчика
4.1. Сервис вправе потребовать прохождение KYC-проверки в случаях, когда такая проверка необходима в соответствии с настоящей Политикой, условиями конкретной Заявки, результатами AML/KYT-анализа, требованиями Партнёра или применимым законодательством.
4.2. В рамках KYC-проверки Сервис вправе запросить сведения и документы, необходимые для идентификации Заказчика, его представителя, выгодоприобретателя или бенефициарного владельца, если это применимо.
4.3. В зависимости от обстоятельств могут быть запрошены:
— документ, удостоверяющий личность;
— фотография или видеоподтверждение личности;
— фотография с документом, удостоверяющим личность;
— сведения о месте нахождения или регистрации;
— документы и сведения о представителе и его полномочиях;
— регистрационные и корпоративные документы;
— сведения о бенефициарных владельцах;
— подтверждение принадлежности или правомерности использования банковских, платёжных или иных Реквизитов;
— банковская выписка;
— сведения о происхождении Активов;
— иные сведения и документы, необходимые для проведения проверки.
4.4. Сервис вправе проверять предоставленные сведения посредством доступных законных источников, информационных систем, специализированных сервисов и инфраструктуры Партнёров.
4.5. При изменении ранее предоставленных сведений либо возникновении дополнительных факторов риска Сервис вправе запросить повторное подтверждение или обновление информации.
4.6. Предоставление недостоверных, поддельных, неполных или противоречивых сведений может являться основанием для приостановления или прекращения исполнения Заявки и ограничения дальнейшего использования Сервиса.
—
### 5. KYT и AML-анализ цифровых активов
5.1. Операции с цифровой валютой подвергаются автоматизированному и/или ручному AML/KYT-анализу.
5.2. Для проведения анализа Сервис вправе использовать собственные системы контроля, системы Партнёров и специализированные сервисы анализа блокчейна.
5.3. При анализе могут учитываться:
— история движения цифровых активов;
— источники поступления;
— связь с известными адресами и кластерами;
— характер предыдущих транзакций;
— риск-метки;
— санкционные признаки;
— иные доступные показатели риска.
5.4. Если по результатам AML/KYT-анализа совокупный уровень риска транзакции превышает 20%, исполнение Заявки может быть приостановлено, а поступившие Активы могут быть заблокированы до завершения дополнительной проверки.
5.5. Порог 20% применяется независимо от используемой Сервисом или Партнёром модели, системы или провайдера AML/KYT-анализа.
5.6. При превышении уровня риска 20% Сервис вправе потребовать прохождение KYC, SoF и иных предусмотренных настоящей Политикой процедур.
5.7. Уровень риска 20% и ниже сам по себе не означает автоматического одобрения операции.
5.8. При принятии решения учитывается не только общий процент риска, но и характер выявленных риск-факторов.
5.9. К категориям высокого риска относятся, в том числе:
• Dark Market — %
• Gambling — %
• Illegal Service — %
• Mixer — %
• Sanctions — %
• Scam — %
5.10. Наличие одной или нескольких категорий высокого риска может являться основанием для приостановления исполнения Заявки, дополнительной проверки, прохождения KYC/SoF или иных мер независимо от совокупного уровня риска транзакции.
5.11. Транзакция может быть направлена на дополнительную проверку даже при совокупном уровне риска ниже или равном 20%, если характер выявленных риск-меток создаёт повышенный риск.
—
### 6. Проверка источника происхождения Активов
6.1. При наличии факторов повышенного риска Сервис вправе запросить сведения и документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, цифровой валюты или иных Активов.
6.2. В зависимости от характера операции могут быть запрошены:
— банковская выписка;
— документы, подтверждающие получение дохода;
— документы или сведения о приобретении цифровой валюты;
— сведения из криптовалютной биржи или кошелька;
— хеш транзакции;
— скриншоты истории операций;
— видеозапись, подтверждающая отправку Активов;
— договоры, чеки и иные документы, подтверждающие происхождение Активов;
— пояснения относительно обстоятельств получения Активов;
— иные сведения, необходимые для завершения проверки.
6.3. Состав запрашиваемых документов определяется индивидуально с учётом обстоятельств конкретной Заявки.
6.4. Сервис вправе проверять всю доступную цепочку движения цифровых активов в объёме, необходимом для определения характера и источника риска.
—
### 7. Приостановление Заявки и Активов
7.1. При выявлении факторов повышенного риска Сервис вправе приостановить исполнение Заявки до завершения дополнительной проверки.
7.2. В период проверки Сервис вправе запросить у Заказчика дополнительные документы, сведения и пояснения.
7.3. Активы, используемые в рамках Заявки, могут быть временно недоступны для дальнейшего исполнения или возврата, если соответствующее ограничение установлено Партнёром, AML-провайдером, платёжной системой, блокчейн-инфраструктурой или уполномоченным государственным органом.
7.4. Срок проверки зависит от характера выявленного риска, полноты предоставленных Заказчиком сведений, требований Партнёров и иных обстоятельств проверки.
7.5. Сервис не гарантирует определённый срок завершения проверки, если её продолжительность зависит от действий Заказчика, Партнёра, внешнего провайдера или уполномоченного органа.
7.6. Заказчик обязан предоставить запрошенные сведения и документы, если их предоставление необходимо для продолжения исполнения Заявки либо возврата Активов.
—
### 8. Решение по результатам проверки
8.1. По результатам AML/KYC/KYT/SoF-проверки Сервис вправе:
— продолжить исполнение Заявки;
— запросить дополнительные сведения или документы;
— направить операцию на дополнительную проверку;
— приостановить исполнение Заявки;
— прекратить исполнение Заявки;
— организовать возврат Активов;
— ограничить дальнейшее использование Сервиса Заказчиком;
— принять иные меры, предусмотренные настоящей Политикой, Правилами Сервиса или применимым законодательством.
8.2. Если происхождение Активов подтверждено и отсутствуют основания для дальнейшего ограничения операции, Сервис вправе продолжить исполнение Заявки либо организовать возврат.
8.3. Если проведение возврата возможно, возврат осуществляется в соответствии с Пользовательским соглашением и Правилами совершения операций Сервиса.
8.4. Возврат может осуществляться на исходные Реквизиты либо на иные подтверждённые Реквизиты после проведения необходимых проверок.
8.5. Сервис вправе отказать в направлении возвращаемых Активов третьему лицу или на неподтверждённые Реквизиты.
8.6. Если Активы заблокированы или заморожены Партнёром либо иной используемой инфраструктурой, возврат или дальнейшее исполнение Заявки осуществляется после снятия соответствующего ограничения и выполнения необходимых требований.
—
### 9. Отказ Заказчика от прохождения проверки
9.1. Прохождение предусмотренной настоящей Политикой проверки является обязательным в случаях, когда Сервис определил необходимость такой проверки для исполнения конкретной Заявки.
9.2. Заказчик вправе отказаться от предоставления запрошенных сведений или документов, однако в таком случае Сервис вправе прекратить исполнение Заявки.
9.3. Возврат Активов при прекращении исполнения Заявки осуществляется в соответствии с Пользовательским соглашением и Правилами совершения операций Сервиса, если такой возврат возможен. В случае блокировки, заморозки либо ограничения возврата со стороны Партнёра, провайдера, платёжной системы или иной задействованной инфраструктуры возврат осуществляется после снятия соответствующих ограничений и получения возможности его проведения.
9.4. Отказ Заказчика от прохождения проверки не обязывает Сервис или Партнёра продолжать исполнение Заявки.
—
### 10. Мониторинг операций
10.1. Сервис вправе осуществлять постоянный мониторинг Заявок в целях выявления подозрительной, необычной либо потенциально противоправной активности.
10.2. В рамках мониторинга могут учитываться:
— характер и частота операций;
— объём операций;
— используемые Активы и Реквизиты;
— результаты AML/KYT-проверок;
— изменение характера активности Заказчика;
— связанные адреса, кошельки и Реквизиты;
— повторные или взаимосвязанные операции;
— иные факторы риска.
10.3. Несколько операций могут анализироваться в совокупности, если имеются основания полагать, что они связаны между собой.
10.4. Сервис вправе осуществлять повторную AML/KYT-проверку ранее проанализированной транзакции при появлении новой информации, изменении риск-меток или иных существенных обстоятельств.
—
### 11. Ограниченные и высокорисковые юрисдикции
11.1. Сервис применяет риск-ориентированный подход при работе с Заказчиками, Активами, Реквизитами и операциями, связанными с отдельными государствами и территориями.
11.2. При оценке риска могут учитываться:
— актуальные перечни FATF;
— международные и национальные санкционные ограничения;
— требования применимого законодательства;
— требования Партнёров;
— ограничения платёжных систем и используемой инфраструктуры;
— правовой статус цифровых активов в соответствующей юрисдикции;
— иные объективные факторы риска.
11.3. Сервис вправе отказать в обслуживании либо потребовать усиленную проверку, если Заказчик, его представитель, бенефициарный владелец, Реквизиты, Активы или операция связаны с юрисдикцией повышенного риска или применимыми ограничениями.
11.4. Перечень ограниченных юрисдикций и применяемые к ним меры могут изменяться в зависимости от актуальных требований и факторов риска.
—
### 12. Взаимодействие с Партнёрами и AML-провайдерами
12.1. Для исполнения Заявок и проведения AML/KYC/KYT/SoF-проверок Сервис вправе привлекать Партнёров и специализированных провайдеров.
12.2. Партнёры и провайдеры вправе применять собственные системы оценки риска, внутренние правила и процедуры проверки.
12.3. Если для продолжения исполнения Заявки Партнёр требует дополнительные сведения или документы, Сервис вправе запросить их у Заказчика.
12.4. Решение Партнёра или AML-провайдера о приостановлении, блокировке или дополнительной проверке операции может учитываться Сервисом при принятии решения по соответствующей Заявке.
12.5. Сервис не обязан раскрывать Заказчику наименования конкретных AML-провайдеров, используемые модели анализа, внутренние критерии оценки риска, технические параметры систем безопасности или сведения о конкретных Партнёрах, если их раскрытие не требуется применимым законодательством.
—
### 13. Передача информации
13.1. В объёме, необходимом для исполнения Заявки, проведения проверки и предотвращения противоправной деятельности, сведения о Заказчике и Заявке могут передаваться Партнёрам и специализированным провайдерам.
13.2. В предусмотренных законодательством случаях Сервис вправе или обязан предоставить имеющуюся информацию уполномоченным государственным, судебным или правоохранительным органам.
13.3. При наличии законных оснований сведения об операции также могут предоставляться соответствующим банкам, платёжным системам и иным организациям, участвующим в расследовании конкретной операции.
13.4. Передача сведений осуществляется с учётом применимых требований к обработке и защите информации.
—
### 14. Подозрительные операции
14.1. При наличии разумных оснований полагать, что операция связана с мошенничеством, отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, похищенными Активами, санкционными ограничениями или иной противоправной деятельностью, Сервис вправе принять предусмотренные настоящей Политикой меры.
14.2. В частности, Сервис вправе:
— запросить дополнительные сведения и документы;
— потребовать подтверждение происхождения Активов;
— приостановить исполнение Заявки;
— ограничить дальнейшее использование Сервиса;
— осуществить углублённый анализ цепочки транзакций;
— прекратить исполнение Заявки;
— организовать возврат при наличии возможности и оснований;
— передать информацию компетентным органам в предусмотренных законом случаях.
14.3. Сервис вправе отказать в исполнении Заявки, если происхождение Активов невозможно установить в достаточной степени либо имеются обоснованные сомнения в законности их происхождения.
—
### 15. Заключительные положения
15.1. Настоящая Политика действует с момента её публикации на сайте monopriz.com.
15.2. Сервис вправе изменять применяемые процедуры AML/CTF, KYC, KYT и SoF с учётом изменения законодательства, характера рисков, используемой инфраструктуры и требований Партнёров.
15.3. Вопросы, не урегулированные настоящей Политикой, регулируются Пользовательским соглашением, Правилами совершения операций Сервиса и применимым законодательством.
15.4. Создание Заявки посредством Сервиса означает принятие Заказчиком настоящей Политики.
